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Gestione del credito

6 Giugno 2018
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Gestione del credito: tutte le fasi per una buona gestione del business

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Abbiamo già detto (qui l’approfondimento sull’importanza della gestione del credito) quanto sia importante una buona gestione del credito per garantire flussi di cassa costanti ed evitare mancati pagamenti che possono danneggiare la solidità di un’azienda.

Ora cercheremo invece di schematizzare in breve quali sono i passi da compiere per una corretta gestione del credito. Vedremo da dove cominciare e quale percorso seguire per essere in grado di valutare i propri partner di business, assicurarsi una buona gestione del cliente, gestire i flussi di casa e, ove occorre, attivare azioni di recupero crediti.

1) Conosci il tuo nemico (e ancora di più il tuo amico): i servizi di Business Report

Un vecchio adagio recita “conosci il tuo nemico” ma nel business è altrettanto importante conoscere i propri amici e alleati. La conoscenza è potere, si dice spesso, e in questo caso la conoscenza della situazione finanziaria di un potenziale nuovo cliente o partner commerciale conferisce il potere di negoziare il miglior accordo possibile, quello che ci consente di tutelare la nostra azienda e al contempo di proporre soluzioni di pagamento e fornitura sostenibili per il nostro cliente e volte a costruire piano piano un rapporto di fiducia.

I servizi giusti per questa fase nel processo di gestione del credito sono i servizi di FOAL di Credit Check e Business Report Pre Fido.

2) Gestione del Cliente: è la soddisfazione che fa pagare i conti

Un cliente soddisfatto è anche un cliente che ha la volontà di pagare entro i termini stabiliti, ecco perché è di estrema importanza il processo di gestione del cliente: Customer Service professionale e informato, gestione dei reclami e risoluzione delle controversie devono essere tra le priorità di qualsiasi azienda.

I servizi giusti per questa fase nel processo di gestione del credito sono i servizi di Elliot di Gestione del Cliente (Customer Management). Elliot offre supporto nell’acquisizione del contratto e nella gestione della fatturazione, nella prevenzione e gestione dei reclami, fino all’assistenza Clienti.

3) Gestione del credito: fatturazione, pagamenti, incassi

Una volta conosciuto il proprio cliente, stipulato il contratto e dopo aver approntato una struttura in grado di gestire eventuali reclami e richieste di supporto dei clienti, non resta che pensare alla fatturazione, alla corretta gestione dei pagamenti e degli incassi. Questi processi devono essere ben definiti e seguiti da personale formato e dedicato, per poter individuare sul nascere eventuali problemi e risolverli in un’ottica customer oriented.

I servizi giusti per questa fase del processo di gestione del credito sono i servizi di Elliot di Credit Management.

4) Rientro inesiti: quando la fattura torna indietro

Può capitare che una fattura insoluta torni al mittente come non consegnata. Può succedere per i motivi più banali, come un trasferimento non comunicato o un contratto compilato in maniera errata. In questi casi per evitare che un semplice disguido si trasformi in un insoluto è essenziale agire tempestivamente.

Per fare questo è possibile rivolgersi a realtà specializzate nella gestione del rientro inesiti. Elliot, società del gruppo GERI HDP, si occupa della ricerca e della verifica di ogni indirizzo in modo rapido ed efficace, sia in modalità semiautomatica e sia, se necessario, attraverso l’intervento di un operatore.

5) Recupero crediti: dal sollecito fino al pignoramento

Un’azienda nel pieno delle sue funzioni non può prescindere dall’avere un piano preciso ed efficace per il recupero crediti. Quando una fattura non viene pagata, infatti, ci sono molte mosse che il creditore può fare per arrivare al saldo di quanto dovuto. Si va dal sollecito di pagamento fino alla citazione in giudizio e al pignoramento, ma nella maggior parte dei casi è sufficiente muoversi bene nella fase extra giudiziale per ottenere il pagamento delle fatture insolute in tempi ragionevoli, magari concordando un piano di rientro.

La gestione del recupero crediti è un processo delicato ma estremamente importante, per questo vi sono realtà specializzate che possono essere di grande supporto all’azienda, gestendo il processo di recupero crediti nella sua totalità. È il caso di GERI, azienda leader nel settore che mette a disposizione dei suoi clienti efficienza, professionalità ed esperienza in questo settore.

 

 

 

Copyright Immagine: convisum / 123RF Stock Photo

4 Giugno 2018
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Credito e Gestione del Credito: cos’è e perché è importante per la tua azienda

By | Gestione del credito | No Comments

Qualsiasi azienda, quando fornisce un bene o un servizio si espone nei confronti del proprio cliente cioè si assume un rischio, perché sceglie di fornire un valore a fronte di un pagamento che sarà differito nel tempo. In altre parole, l’azienda è titolare di un credito nei confronti dei suoi clienti ed è necessario che gestisca questo credito (gestione del credito) nel modo migliore per assicurarsi pagamenti puntuali da parte dei propri clienti.

Il credito è il diritto di un soggetto, in questo caso l’azienda – che potremmo definire come creditore – ad ottenere il pagamento di una somma di denaro da un altro soggetto, in questo caso il cliente – che potremmo definire come debitore. Quando il cliente paga il bene o il servizio ricevuto entro i termini stabiliti, l’azienda si assicura di poter rientrare dei costi sostenuti e si garantisce i flussi di cassa previsti. Credito incassato, azienda in salute, gestione del credito efficiente.

Quando ciò non avviene e il cliente è insolvente, occorre mettere in atto tutte le azioni necessarie per contattare il cliente (eventualmente avvalendosi di servizi di Rintraccio Anagrafico) comprendere il motivo del mancato pagamento, risolvere eventuali problemi (Gestione del Cliente) e ottenere l’importo dovuto (Recupero Crediti), eventualmente anche concordando un piano di rientro sostenibile per il cliente in difficoltà finanziarie. Qualora tutti questi tentativi non andassero a buon fine, si procede con una diversa fase del recupero crediti: quella del recupero crediti giudiziale, un percorso che può portare fino al pignoramento dei beni del debitore.

Per una corretta gestione del credito commerciale un’azienda deve essere in grado di impostare metodi di prevenzione del credito e strumenti di monitoraggio mirati, il tutto per garantire i flussi finanziari e ridurre i problemi legati a insolvenza e ritardi nei pagamenti.

Ma quali sono questi metodi di prevenzione del credito? Si tratta di una serie di procedure più o meno standard per valutare l’affidabilità economica dei propri clienti (o partner commerciali) e dunque per stabilire, dati alla mano, se l’esposizione è rischiosa. Tra questi strumenti figurano il Credit Check, un’analisi preliminare dell’affidabilità che rileva la presenza di eventuali protesti o pregiudizievoli e che verifica le precedenti esperienze di pagamento della persona (fisica o giuridica) oggetto dell’indagine.

A questo primo controllo può seguire, se lo si ritiene necessario, un Business Report più dettagliato che include una serie di controlli pre fido che vanno da un report di solvibilità alla visura catastale, dal controllo dei protesti a un report relativo al reddito e all’affidabilità, sia per le persone fisiche che giuridiche.

Tutti questi metodi di prevenzione e gestione del credito consentono all’azienda di conoscere meglio i propri clienti e/o i partner commerciali e grazie a questa conoscenza possono agire consapevolmente stabilendo condizioni di fornitura di pagamento che possano tutelare l’azienda che li offre ma siano anche sostenibili per l’azienda che li riceve. Una pratica win-win che si basa sulla conoscenza e su dati precisi e verificati, che i professionisti in questo settore, come FOAL, sono in grado di estrarre ed elaborare per fornire un documento preciso, affidabile e utile per l’azienda che lo richiede.